Si la prévoyance et la mutuelle de santé sont toutes les deux des protections sociales, elles interviennent pourtant dans deux domaines différents. La mutuelle santé va rembourser vos frais médicaux, alors que la prévoyance maintient votre niveau de vie en cas d’invalidité, de décès, de dépendance ou d’incapacité à travailler. Comme il est parfois difficile de faire la distinction entre les deux, voici la différence entre prévoyance et mutuelle santé.
Qu’est-ce que la mutuelle santé ?
Une mutuelle de santé vient en complément des remboursements de l’Assurance maladie. Cette complémentaire santé prend en charge intégralement ou partiellement les frais médicaux et les soins de santé qui ne sont pas couverts par le régime obligatoire de la Sécurité sociale.
Chaque assuré peut choisir la formule qui lui correspond le plus. Ses cotisations mensuelles seront alors calculées en fonction de son âge, de son lieu de résidence et donc des niveaux de garanties choisis. Les remboursements des frais de santé seront alors proportionnels à la formule souscrite.
Les mutuelles santé sont des assurances facultatives auxquelles tout le monde peut adhérer à titre individuel :
- Pour les salariés du privé : l’Accord National Interprofessionnel (ANI) impose aux employeurs la souscription à une assurance complémentaire santé d’entreprise pour l’ensemble de ses salariés, même si celui-ci possède déjà une mutuelle santé. L’accord précise que l’employeur prend au minimum 50 % de la cotisation à sa charge.
- Dans le secteur public, les salariés peuvent choisir une mutuelle santé généraliste ou spécialisée comme la MNH qui est réservée aux professionnels de la santé et du social ou encore la MGEN pour l’éducation nationale.
- Pour les travailleurs non-salariés, le dispositif Loi Madelin permet de bénéficier d’avantages fiscaux.
- Pour les étudiants et les retraités, il existe des contrats spécifiquement adaptés à leurs besoins.
- Pour finir, si vos revenus ne vous permettent pas de souscrire une assurance santé, il existe deux dispositifs : la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) ou l’ACS (Aide à l’acquisition d’une Complémentaire Santé) pour tous ceux qui sont au-dessus du barème CMU-C.
La mutuelle santé intervient dans le remboursement des soins courants (consultation chez le médecin, médicaments…), les hospitalisations, les soins dentaire et optique et parfois les médecines douces comme l’ostéopathie.
Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ?
L’assurance prévoyance va quant à elle pallier une perte de revenus suite aux aléas de la vie.
Les contrats de prévoyance vont ainsi couvrir les risques liés au décès, à la dépendance, à l’invalidité et à l’incapacité. La prévoyance entre alors en vigueur suite à un accident ou à une maladie. Le contrat de prévoyance peut également venir en complément de la mutuelle santé pour des frais d’hospitalisation non pris en charge.
Ainsi, une couverture prévoyance santé, à la différence de la mutuelle, apporte une aide financière à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Le versement peut prendre plusieurs formes, en fonction de la situation :
- Pour un arrêt de travail, l’assuré bénéficie d’indemnités journalières en complément de celles versées par la Sécurité sociale.
- En cas d’invalidité, une rente ou une pension lui est versée.
- Lors du décès de l’assuré, un capital est alors transmis aux ayants droit.
Il existe deux types de prévoyance santé : la prévoyance de la Sécurité sociale qui concerne tous ses affiliés et la prévoyance individuelle. Le régime de la Sécurité sociale ne couvre pas les frais liés au décès et ses montants des remboursements pris en charge restent faibles.
Pour cette raison, vous comprenez l’importance d’une prévoyance santé comme Metlife en complément et plus particulièrement d’opter pour une prévoyance obsèques qui va aussi aider et accompagner vos proches à traverser ce moment difficile.
Sont-elles complémentaires ?
Comme vous avez pu le constater, la différence entre prévoyance et mutuelle réside dans le fait qu’elles couvrent deux domaines différents. Donc, oui, elles sont complémentaires. Souscrire à la fois un contrat de prévoyance et une mutuelle santé va tout simplement renforcer votre protection sociale et vous prémunir en cas de difficultés.
Quelle que soit votre situation, prenez le temps de choisir des garanties qui correspondent à vos besoins et à votre budget pour vous assurer une couverture santé optimale !
