Dès la prise de poste, un frontalier luxembourgeois est automatiquement rattaché à la sécurité sociale du Grand-Duché. Vous pouvez néanmoins choisir de vous affilier à l’Assurance maladie française en exerçant votre droit d’option. Dans les deux cas, vous avez besoin d’une bonne mutuelle pour limiter les restes à charge sur vos frais de santé. Il faudra par ailleurs vérifier la couverture des deux côtés de la frontière.
Quelle différence entre la mutuelle française et la mutuelle luxembourgeoise ?
Avant de choisir sa mutuelle pour les frontaliers France/Luxembourg, il convient de comparer les systèmes de protection sociale des deux pays. La différence réside entre autres dans le niveau de remboursement des dépenses de santé. En effet, la prise en charge de la sécurité sociale varie de chaque côté de la frontière. Ce facteur est donc crucial lors du choix d’une mutuelle pour frontalier au Luxembourg.
Sur les tarifs conventionnés par exemple, le Grand-Duché rembourse les dépenses médicales des enfants à 100 % et celles des adultes à 88 %, pour :
- Les consultations médicales, auprès d’un généraliste ou d’un spécialiste ;
- Les soins dentaires ;
- L’hospitalisation.
Pour les médicaments, le remboursement est fixé à 40 %, 80 % ou 100 % selon l’importance du traitement pour l’assuré. Le taux minimum s’applique notamment aux produits prescrits pour les traitements symptomatiques et les pathologies bénignes. La prise en charge de 100 % concerne, en revanche, les médicaments essentiels et irremplaçables. En effet, l’Assurance maladie rembourse totalement les traitements à caractère vital et les principes actifs incontournables.
De son côté, la sécurité sociale française prend en charge 70 % des honoraires des médecins et 60 % des soins d’auxiliaires médicaux. Les médicaments, quant à eux, sont remboursés à 100 %, 65 % ou 30 % selon leur efficacité et leur importance. La mutuelle devra alors proposer une prestation adaptée à ces niveaux de couverture. Dans l’ensemble, les complémentaires santé sont sollicitées davantage en France et impliquent ainsi des cotisations plus élevées.
Avez-vous le choix de votre mutuelle quand vous êtes frontaliers ?
Dès votre arrivée, votre employeur luxembourgeois vous inscrira au CCSS (Centre Commun de la Sécurité Sociale). Vous cotiserez ensuite au CNS (Centre National de Santé), sauf si vous exercez votre droit d’option. Dans ce second cas, vous serez affilié à la CPAM de votre ville. De même, vous êtes libre de choisir votre mutuelle pour les frontaliers France/Luxembourg.
Dans le cadre de cette démarche, vous pouvez notamment opter pour un contrat français prévoyant une extension au Luxembourg. Vous bénéficiez ainsi des mêmes garanties dans le Grand-Duché ou en France. Selon l’offre, ce type de couverture peut concerner les soins courants, l’hospitalisation, l’assistance médicale… Il est toutefois indispensable de vérifier les conditions d’application des garanties.
Si vous cotisez au CNS, vous devrez généralement avancer les frais engagés. Vous serez remboursé seulement après le décompte de l’Assurance maladie. De ce fait, il vaut mieux privilégier une mutuelle familière avec ce système et facilitant la prise en charge. La complémentaire permettra par ailleurs de réduire le montant à verser aux professionnels de santé.
Quelles démarches effectuer pour changer de mutuelle ?
En France, il est facile de changer de complémentaire santé. Vous pouvez réaliser cette opération sans frais, ni délais, ni justificatif, à partir de la première année du contrat. Il est également possible d’invoquer un changement de situation pour résilier l’assurance sans attendre. Le plus difficile consiste, en revanche, à choisir votre mutuelle pour les frontaliers France/Luxembourg.
Aujourd’hui, il existe des formules spécifiques pour les Français travaillant au Grand-Duché. Vous devrez toutefois vérifier les prestations proposées et les bénéficiaires de la protection. En effet, le système de santé luxembourgeois ne couvre pas automatiquement l’ensemble du foyer. Vous devez d’ailleurs inscrire chaque membre de votre famille auprès de la Caisse d’assurance maladie locale. Cette procédure peut également être nécessaire sur une complémentaire santé.
Pour changer de mutuelle, il suffit d’indiquer votre intention de résilier au gestionnaire du contrat français en cours. Vous pouvez aussi approcher directement votre futur assureur. Ce dernier s’occupera alors des formalités à votre place pour changer plus facilement votre complémentaire. Les démarches peuvent toutefois être différentes, si votre mutuelle actuelle est luxembourgeoise. Dans ce cas, il est préférable de contacter votre conseiller pour obtenir des consignes détaillées.
